تحول فناوری مالی و آینده: فین تک

ادغام فناوری های جدید در زندگی ما رفتار روزمره ما را تغییر داده است و بسیاری از بخش ها بر توسعه محصولات و راه حل های جدید برای انطباق با روال جدید کاربران خود متمرکز شده اند. پیشرفت های تکنولوژیکی که به نفع بشریت ارائه می شود، به سرعت توسط دنیای تجارت پذیرفته شده و در توسعه محصولات و خدمات جدید در ایجاد مدل های تجاری مدرن استفاده می شود. بخش مالی به یکی از موفق ترین بخش ها در یکپارچه سازی سیستم تبدیل شده است که پیشرفت های فناوری را از نزدیک دنبال می کند. آخرین حلقه در زنجیره از تولد پول تا توسعه درک بانکداری مدرن Fictech نام دارد. فین تک که مخفف عبارت Financial Technologies است، به یک اصطلاح گسترده تبدیل شده است که هر راه حل ارائه شده توسط فناوری در حوزه مالی و همچنین بخش بسیار ارزشمندی را پوشش می دهد.

توسعه فناوری های مالی را از دو جهت می توان در نظر گرفت. اولاً، دگرگونی معاملات مالی سنتی با فناوری. بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ به‌خوبی پیشرفت‌های فناوری را دنبال می‌کنند و حتی مشوق‌هایی را برای هموار کردن مسیر برای این تحولات ارائه می‌کنند. آنها از فناوری استقبال می کنند و از فناوری های جدید برای بهبود محصولات و خدماتی که به کاربران خود ارائه می دهند استفاده می کنند. بنابراین، محصولات و خدمات سنتی به روشی بهتر، سریع‌تر و آسان‌تر به کاربر ارائه می‌شوند. به این ترتیب کاربر می‌تواند کارهای روزانه خود را سریع‌تر، کارآمدتر و کم‌هزینه‌تر انجام دهد.

حوزه تأثیر اصلی فناوری های مالی، نوآوری های مخرب است. محصولات و خدماتی که از منظری کاملاً جدید توسعه یافته اند باعث می شوند رفتارهای کاربر تغییر شکل داده شود، روال های جدید توسعه یابد و در کل پارادایم تغییر کند. با هر نوآوری، انتظارات و نیازهای کاربر تغییر می کند. در موج جدید تغییر؛ انتظارات کاربر از نسخه جدید و دیدگاه های توسعه دهندگان به طور مداوم اکوسیستم را تغذیه می کند. فناوری بلاک‌چین و دفتر کل توزیع‌شده، کیف پول‌های آنلاین، روش‌های پرداخت موبایلی، نرم‌افزارهای مالی، اپلیکیشن‌های موبایل... تنها تعدادی از نوآوری‌هایی هستند که زندگی روزمره را تحت تأثیر قرار می‌دهند و نه تنها بخش مالی، بلکه زندگی اجتماعی را نیز تغییر می‌دهند.

توسعه فین تک ها متاثر از پویایی های مختلفی مانند سرمایه، منابع انسانی، مقررات و پایگاه کاربران است. بدون حمایت سرمایه، منابع انسانی واجد شرایط و مقرراتی که از کارآفرینان، سرمایه‌گذاران و استفاده‌کنندگان حمایت و تشویق می‌کند، بعید به نظر می‌رسد که یک ایده کسب‌وکار به بلوغ برسد و به زندگی برسد. هر ایده جدید نیاز به کسی دارد که آن را بپذیرد، مالک و توسعه دهد. اگر انتظار می رود این نوآوری ارزش اقتصادی ایجاد کند، باید برای کاربران قابل تقاضا باشد. بدین منظور، ساختار اجتماعی-اقتصادی جامعه ای که در آن نوآوری ارائه می شود و در دسترس بودن آن به اندازه خود نوآوری حیاتی است.

اگرچه ممکن است ورود شرکت‌های فین‌تک که برخی موانع ورود در بخش مالی را پشت سر گذاشته‌اند، تهدیدی برای موسسات سنتی به نظر برسد، اما با توجه به پتانسیل فین‌تک‌ها برای افزایش کل سودآوری بازار، این در واقع فرصتی برای همه ذینفعان در بازار است. بخش تحول دیجیتالی که آنقدر بخشی از زندگی ما در سراسر جهان شده است که نمی توان آن را نادیده گرفت، به ابعادی رسیده است که برای همه بازیکنان قابل چشم پوشی یا انکار نیست.

جی پی نیکولز*، در مقاله خود که در سال 2016 منتشر شد، به طنز واکنش صنعت مالی سنتی به فین تک ها را مورد بحث قرار داد و چرخه غم و اندوه فین تک را با پنج مرحله انکار، عصبانیت، چانه زنی، افسردگی و پذیرش تعریف کرد.

در حالی که جهان به سرعت در حال مصرف نوآوری های موجود در زمان انکار، خشم و افسردگی است، در حال حاضر برای نوآوری های آینده آماده می شود. در روند جدید به نام Techfin، غول های فناوری مانند آمازون، گوگل، فیس بوک که از فناوری خود برای بهبود تجربه مشتری در تجارت الکترونیک و بسیاری از فعالیت های آنلاین دیگر استفاده می کنند، با راه حل های پرداختی که توسعه داده اند، شروع به توسعه بازار کرده اند. چرخه سرنوشت ساز این بار برای تکفین ها نیز معتبر است. با این حال، یک واقعیت وجود دارد که سازمان ها و افراد نباید آن را نادیده بگیرند: زمان می گذرد و آنقدر سریع می گذرد که در انکار، خشم و افسردگی گم می شود.