تحول التكنولوجيا المالية والمستقبل: التكنولوجيا المالية

لقد أدى دمج التقنيات الجديدة في حياتنا إلى إعادة تشكيل سلوكنا اليومي وركزت العديد من القطاعات على تطوير منتجات وحلول جديدة للتكيف مع الروتين الجديد لمستخدميها. إن التطورات التكنولوجية، التي يتم تقديمها لصالح البشرية، يتم تبنيها بسرعة من قبل عالم الأعمال واستخدامها في تطوير منتجات وخدمات جديدة في إنشاء نماذج الأعمال الحديثة. لقد أصبح قطاع التمويل من أنجح القطاعات في تكامل الأنظمة الذي يتابع التطورات التكنولوجية عن كثب. الحلقة الأخيرة في السلسلة منذ ولادة النقود وحتى تطور الفهم المصرفي الحديث تسمى Fictech. لقد أصبح Fintech، وهو اختصار لمصطلح Financial Technologies، مصطلحًا واسعًا يشمل كل الحلول التي تقدمها التكنولوجيا في مجال التمويل، فضلاً عن كونه قطاعًا ذا قيمة كبيرة.

يمكننا النظر في تطوير التقنيات المالية بطريقتين. أولاً، تحول المعاملات المالية التقليدية مع التكنولوجيا. وتتابع البنوك والمؤسسات المالية الكبرى التطورات التكنولوجية عن كثب، بل وتقدم الحوافز لتمهيد الطريق لهذه التطورات. إنهم يتبنون التكنولوجيا ويستخدمون تقنيات جديدة لتحسين المنتجات والخدمات التي يقدمونها لمستخدميهم. وبالتالي، يتم تسليم المنتجات والخدمات التقليدية للمستخدم بطريقة أفضل وأسرع وأسهل. وبهذه الطريقة، يصبح المستخدم قادرًا على أداء مهامه اليومية بشكل أسرع وأكثر كفاءة وأقل تكلفة.

مجال التأثير الرئيسي للتكنولوجيات المالية هو الابتكارات التخريبية. تتسبب المنتجات والخدمات التي تم تطويرها من منظور جديد تمامًا في إعادة تشكيل سلوكيات المستخدم وتطوير إجراءات جديدة وتغيير النماذج بشكل إجمالي. مع كل ابتكار، يتم إعادة تشكيل توقعات واحتياجات المستخدم. في موجة التغيير الجديدة؛ توقعات الإصدار الجديد للمستخدم ورؤى المطورين تغذي النظام البيئي بشكل مستمر. إن تقنية Blockchain وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع، والمحافظ عبر الإنترنت، وطرق الدفع عبر الهاتف المحمول، والبرامج المالية، وتطبيقات الهاتف المحمول... ليست سوى عدد قليل من الابتكارات التي تمس الحياة اليومية ولا تعيد تشكيل قطاع التمويل فحسب، بل الحياة الاجتماعية أيضًا، إذا جاز التعبير.

يتأثر تطوير التكنولوجيا المالية بديناميكيات مختلفة مثل رأس المال والموارد البشرية واللوائح وقاعدة المستخدمين. وبدون دعم رأس المال، والموارد البشرية المؤهلة، واللوائح التي تحمي وتحفز رواد الأعمال والمستثمرين والمستخدمين، فمن غير المرجح أن تنضج فكرة العمل وتصبح حقيقة. كل فكرة جديدة تحتاج إلى من يتقبلها ويمتلكها ويطورها. إذا كان من المتوقع أن يخلق هذا الابتكار قيمة اقتصادية، فيجب أن يكون قابلاً للطلب من قبل المستخدمين. ولهذا السبب، فإن البنية الاجتماعية والاقتصادية للمجتمع الذي يتم فيه تقديم الابتكار وتوافره لا تقل أهمية عن الابتكار نفسه.

على الرغم من أن دخول شركات التكنولوجيا المالية، التي تغلبت على بعض حواجز الدخول في قطاع التمويل، قد يبدو بمثابة تهديد للمؤسسات التقليدية، بالنظر إلى إمكانات التكنولوجيا المالية في زيادة إجمالي ربحية السوق، إلا أن هذه في الواقع فرصة لجميع أصحاب المصلحة في القطاع. إن التحول الرقمي، الذي أصبح جزءًا كبيرًا من حياتنا في جميع أنحاء العالم بحيث لا يمكن تجاهله، قد وصل إلى أبعاد لا يمكن تجاهلها أو إنكارها بالنسبة لجميع اللاعبين.

ناقش جي بي نيكولز*، في مقالته المنشورة في عام 2016، بشكل فكاهي رد فعل صناعة التمويل التقليدية على التكنولوجيا المالية وحدد دورة الحزن في مجال التكنولوجيا المالية بخمس مراحل هي الإنكار والغضب والمساومة والاكتئاب والقبول.

في حين أن العالم يستهلك الابتكارات الموجودة بسرعة في وقت الإنكار والغضب والاكتئاب، فإنه يستعد بالفعل للابتكارات المستقبلية. وفي الاتجاه الجديد المسمى Techfin، بدأ عمالقة التكنولوجيا مثل Amazon وGoogle وFacebook، الذين يستخدمون تقنيتهم ​​لتحسين تجربة العملاء في التجارة الإلكترونية والعديد من الأنشطة الأخرى عبر الإنترنت، في تطوير السوق بحلول الدفع التي طوروها. الدورة المصيرية صالحة أيضًا لـ Techfins هذه المرة. ومع ذلك، هناك حقيقة واحدة لا ينبغي للمؤسسات والأفراد تجاهلها: الوقت يمر ويمر بسرعة كبيرة بحيث لا يمكن أن نضيعه في الإنكار والغضب والاكتئاب.